신용등급 : 단기간에 올리는 꿀팁, '이 것'

 

신용점수 등급 환산 및 신용등급을 단기간에 올리는 꿀팁에 대해 정리해보았습니다. 신용 점수, 신용 등급 환산 방법 및 신용등급 올리는 꿀팁까지 함께 공유하고자 하니 많은 도움이 되었으면 좋겠습니다.

1. 신용점수

2021년 1월 1일 부터 신용등급제가 사라지고 신용점수제가 도입되었습니다. 도입된 지 1년이 되었지만 아직 신용등급이라는 말이 더욱 친숙한데요. 많은 분들이 신용점수 등급표나 신용등급 점수표를 찾아보고 자신의 등급 상황을 알아보는 것 같습니다. 신용점수제가 도입된 이유는 1, 2점의 차이로 신용등급이 변동될 경우 피해를 최소화 하기 위해서 도입이 되었는데요. 신용등급제 였을 때는 1등급과 2등급으로 명시된 것이 신용점수제로 변경되며 800점과 810점으로 표시되기 때문에 정확한 신용점수에 대해 확인할 수 있도록 변경되었습니다.

 

신용점수는 KCB(올크레딧)과 NICE(나이스지키미) 신용 평가 기관에서 제공하는 두 개의 신용점수를 받게 되는데 두 점수는 차이가 있습니다. KCB는 카드 이용 행태와 같은 신용거래 형태를 중점에 두고 있으며, NICE는 연체 및 과거 상환 이력을 중점으로 보고 있기 때문에 점수의 차이가 있습니다.

 

2. 신용점수 무료로 조회하는 방법

자신의 신용점수를 모르는 분들을 위해 "신용점수 무료로 조회하는 방법"을 소개하려고 합니다. 신용점수는 수시로 변동이 되는데요. 미리 조회했다고 하더라도 수시로 신용점수를 조회하여 자신의 신용상태를 확인하시기 바랍니다.

 

1. TOSS 토스 앱을 다운 받아 실행합니다.

 

2. 우측 하단 전체 메뉴로 이동하여 내 신용점수를 눌러줍니다.

 

3. 상단에서 KCB, NICE 신용 점수를 각각 확인할 수 있습니다.

 

또한 상위 몇%인지 확인할 수 있으며 과거와 비교하여 어떤 신용점수의 변화가 있었는지 상세히 확인이 가능하므로 회원가입을 진행하여 본인의 토스인증서를 이용하여 로그인하여 확인하면 됩니다.

3. 신용점수 등급표

신용등급	KCB(올크레딧)	NICE(나이스지키미)
1등급	942 - 1000점	900 - 1000점
2등급	891 - 941점	870 - 899점
3등급	832 - 890점	840 - 869점
4등급	768 - 831점	805 - 839점
5등급	698 - 767점	750 - 804점
6등급	630 - 697점	665 - 749점
7등급	530 - 629점	600 - 664점
8등급	454 - 529점	515 - 599점
9등급	335 - 453점	445 - 514점
10등급	0 - 334점	0 - 444점

위와 같이 환산된 신용점수 등급에 따라 등급이 나누어 진 것을 알 수 있습니다.

● 1~2등급은 최우량 등급으로 오랜 신용거래 경력과 다양하고 우량한 신용거래 실적을 보유하고 있어서 부실화 가능성이 매우 낮은 등급입니다.

● 3~4등급은 우량등급으로 활발한 신용거래 실적은 없으나, 꾸준하게 우량 거래를 지속한다면 상위 등급 진입이 가능하며 부실화 가능성이 낮은 수준의 등급입니다.

● 5~6등급은 일반등급으로 비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래가 있는 고객으로 단기연체 경험이 있으며 부실화 가능성은 일반적인 수준의 등급입니다.

● 7~8등급은 주의등급으로 비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래가 많은 고객으로 단기연체 경험이 비교적 많아서 부실화 가능성이 높은 등급입니다.

● 9~10등급은 위험등급으로 현재 연체중이거나 매우 심각한 연체 경험을 보유하고 있어 부실화 가능성이 매우 높은 등급입니다. 

4. 신용점수별 제한사항

분류	전환 전(~2020.12.31)	전환 후(2021.11~)
신용카드발급 기준	6등급 이상	(NICE) 680점 이상 or (KCB) 576점 이상
서민금융상품(햇살론 등) 지원대상	6등급 이하	(NICE) 744점 이하 or (KCB) 700점 이하
중금리 대출 시 신용공여 한도 우대 기준	4등급 이하	(NICE) 859점 이하 or (KCB) 820점 이하
구속성 영업행위 해당 기준	7등급 이하	(NICE) 724점 이하 or (KCB) 655점 이하

신용점수(신용등급)는 나의 신용을 보여주는 지표입니다. 신용도를 측정하여 카드나 대출 등을 이용하는 신용 사용자로써 돈을 잘 갚을 의사가 있는지, 빌린 돈을 갚을 능력이 있는지 종합적으로 평가하여 판단하는 척도가 됩니다.

 

신용점수를 높이거나 유지하는 이유는 신용카드의 사용과 대출 가능 여부를 알 수 있는데요. 높은 신용점수를 보유하고 있다면 높은 한도의 신용카드를 사용할 수 있으며 대출도 더 쉽게 저금리로 받을 수 있습니다.

5. 신용등급 단기간에 올리는 꿀팁

신용등급 가점 항목
항목	가점
대출 원금 절반을 갚거나 서민금융 이용 후 1년 이상 성실 상환	5~13점
체크카드 월 30만원 이상, 6개월 이상 사용	4~40점
통신비, 공공요금 6개월 이상 성실 납부내역 신용조회회사에 제출	5~17점
한국장학재단 학자금 대출 1년 이상 성실 상환	5~45점
중소기업진흥공단에서 재창업자금 받은 재기 중소기업인	10~20점

1) 꾸준히 체크카드 사용하기

신용카드를 사용하는 분들이라면 거의 신용카드만 사용하게 되는 경우가 많은데 신용카드와 체크카드를 골고루 사용하는 것을 추천합니다. 

 

월 30만원 이상 금액을 6개월 이상, 체크카드를 오랫동안 꾸준히 사용할 경우 최소 4점에서 최대 40점까지 가점을 받을 수 있기 때문입니다. 체크카드 실적은 신용조회사가 금융사로부터 통보 받기 때문에 별도 제출할 필요는 없습니다.

 

2) 신용카드 한도액은 높게 설정하기

체크카드와 함께 신용카드도 적절히 사용해야 하는데 중요한 것은 신용카드 한도액 입니다. 신용카드의 한도를 매달 꽉 채워 사용하게 되면 여윳돈이 부족한 사람으로 평가할 수 있기 때문에 한도를 너무 줄여서 사용하기 보다는 최대 한도액으로 설정해놓고 한도액의 50% 이하로 사용하는 것을 추천합니다.

 

3) 신용카드 해지 시

신용카드가 너무 많거나 쓰지 않는 카드가 있을 때 해지를 할텐데요. 오랫동안 사용해온 신용카드라면 해지 하지 않는 것이 좋습니다. 오래 사용한 신용카드에는 그만큼 오랜시간 잘 갚아온 이력이 있기 때문에 신용점수에 좋은 영향을 미치게 됩니다. 그러나 오래 사용한 사용카드를 해지하게 된다면 잘 갚아온 이력도 사라지기 때문에 불이익을 받을 수 있습니다. 신용카드가 많은 상황에서 해지를 해야 한다면 최근에 발급한 신용카드 위주로 해지하는 것을 추천합니다.

 

4) 마이너스 통장 한도는 높게 설정하기

마이너스 통장을 사용한다면 사용카드 한도액과 마찬가지로 대출 한도를 높게 설정해두는 것이 좋습니다. 한도를 높게 설정하고 대출 한도의 40% 이하로 사용하는 것이 좋으며 그 이상 사용했다면 3개월 이내 갚아서 소진율을 낮게 유지 하는 것이 좋은 신용점수를 유지하는데 유리합니다.

 

5) 카드론이나 현금 서비스 이용 시

돈이 급하게 필요하여 카드론이나 현금서비스를 이용하게 된다면 신용평가사는 당연히 자금이 넉넉하지 않다라고 생각하여 마이너스 요소로 작용이 되는데요. 만약 급하게 돈이 필요할 때에는 현금 서비스를 이용하는 것보다 마이너스 통장에서 꺼내 쓰는 것이 더 좋습니다. 왠만하면 대출 서비스를 이용하지 않는 것이 좋지만 부득이하게 이용할 수 밖에 없는 상황이라면 한꺼번에 많이 받는 것이 오히려 더 낫습니다. 적은 금액을 자주 이용한다면 돌려막기를 하는 것으로 판단할 수 있기 때문입니다. 하지만 본인 소득에 비해 너무 큰 금액은 금물입니다. 믿을 수 있는 업체인지 꼼꼼히 확인하여 안전하게 서비스를 이용할 것을 추천드립니다.

6. 통신비와 공공요금 납부 내역 제출

통신비와 공공요금을 연체 없이 성실히 납부했다면 이 내역을 신용평가사에 제출하여 가점을 받을 수 있습니다. 다만, 12개월 넘게 납부한 내역이 필요하며 가점은 제출일로부터 12개월 동안 활용이 됩니다. 제출 방법은 위의 신용점수 조회방법에서 안내해드린 TOSS 토스 앱에서 내 신용점수 확인하기 하단에 신용점수 올리기 메뉴로 들어가시면 됩니다. 또한 4대보험 납부내역, 온라인 쇼핑 정보 등 비금융정보도 신용점수에 반영이 된다고 하니 종합적인 관리가 필요하겠습니다.

7. 신용점수 변동 확인하기

신용점수를 자주 확인하게 되면 신용점수가 떨어질 것을 우려하는 경우가 있는데 전혀 영향을 주지 않습니다. 오히려 주기적으로 신용점수를 확인해보고 관리를 하는 것이 더 좋습니다. 토스앱이나 카카오페이에서 올크레딧과 나이스 신용 정보를 모두 확인할 수 있으므로 편한 방법으로 조회해보시면 좋을 것 같습니다. 

 

오늘은 이렇게 신용등급을 단기간에 올릴 수 있는 꿀팁에 대해 안내해드리면서 더불어서 신용점수 관리하는 방법에 대해 안내해드렸습니다. 오늘 공유한 정보가 많은 분들의 신용관리하는데 도움이 되었기를 바랍니다.

 

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